Отношения между поручителем, банком и заемщиком регулируются положениями ГК РФ. Порядок составления договора поручительства определяется в соответствии со ст. 361. В ней определено, что заключившее его лицо несет ответственность по обязательствам заемщика перед кредитной организацией, в случае из неисполнения последним. Форма ответственности поручителя реализуется в соответствии со ст. 363 и может быть субсидиарной или солидарной. Первый вариант более предпочтителен для поручителя, так как ограничивает размер возможного возмещения в случае неисполнения кредитных обязательств. На практике чаще всего применяется солидарный вид ответственности, выгодный финансовым учреждениям и обязывающий любого участника сделки возместить долг и проценты в полном объеме.
Каковы могут быть обязанности поручителя?
В практике применения института поручительства принято выделять два типа обязанностей:
- Возникающие в соответствии с законом;
- Предусмотренные в заключенном с банковским учреждением договоре.
В ГК РФ закреплено безусловное обязательство поручителя возместить банку сумму задолженности со всеми процентными и штрафными выплатами, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному соглашению. Взыскание долга возможно посредством безакцептного списания средств со счета или путем отправки банком письменного уведомления о сумме и сроках погашения обязательств. Конкретный механизм погашения должен быть предусмотрен договором. Помимо перечисленного выше, в договоре могут быть предусмотрены иные условия, способствующие большей информированности банка о текущем финансовом положении поручителя.
Когда есть обязанности, должны быть и права
У любого участника кредитного договора есть определенные права, для поручителя они также предусмотрены, хотя их перечень нельзя назвать обширным. Они могут быть реализованы в следующих формах:
- Переход всех прав на истребование обязательств заемщика к поручителю сразу после исполнения им условий договора перед банком. Кредитное учреждение обязано при этом представить все документы, подтверждающие указанное право.
- В случае, если заемщик уклоняется от требования возмещения всех понесенных при исполнении договора затрат, поручитель вправе обратиться в суд.
- Предъявлять возражения к требованиям банка в случае, если они противоречат законодательству либо пунктам заключенного договора.
Изучив приведенный список возможных положений договора поручительства и вероятных последствий его заключения, каждый должен сам решать следует ли ему вступать в подобные правоотношения.