Как только клиент обращается в банк или финансовую организацию с целью получения кредита, вся предоставленная информация тщательно проверяется и вносится в базу. При положительном ответе банка и подтверждении кредита, с этого момента начинается отсчет кредитной истории клиента.
История кредитных обязательств – это информация о всех полученных займах, просрочках, досрочной оплате кредита, пролонгации, реструктуризации и т. д. Такие сведения вносятся в общую базу специального бюро.
Информация о выданных кредитах и их оплате влияет на получение следующего кредита. Часто заемщик, не определяя последствий, прекращает вносить кредитные платежи по тем или иным причинам (снижение дохода, потеря трудоспособности или просто финансовая неграмотность), и в последующем кредите ему отказывают. Это следствие негативной кредитной истории. Бывают и такие случаи, когда кредитная история испорчена не заемщиком, а банковским работником, который допустил ошибку. В этом случае стоит обратиться в организацию, выдавшую кредит, и составить заявление с описанием возникшей проблемы, указанием дат оплаты, реквизитов, прикрепляя чеки. Не лишним будет и проконтролировать исправление ошибки в центральном каталоге.
Кредитная история имеет такую структуру:
- Ф.И.О. заемщика, паспортные данные, семейное положение, место жительства и другие данные, то есть все то, что указывается при заполнении заявки на предоставление кредита в банке.
- Все кредитные обязательства заемщика: суммы долгов, сроки погашения, просрочки платежей, проценты, пени, штрафы и т. д. Также в этой части указываются факты судебных разбирательств по спорным вопросам между банком и кредитором, решение суда о признании кредитора недееспособным и даже размер невыплаченных алиментов и жилищно-коммунальных платежей.
- Информация о деталях кредита и пользователях кредитной историей.
Многие займы выдаются при наличии поручителя. В этом случае в кредитной истории поручителя появляются лишь общие данные (сумма долга, сроки погашения и предмет залога). При недобросовестном выполнении кредитных обязательств заемщиком, требование выплатить долг приходит поручителю. После этого в его кредитную историю вносится полная информация о данном кредите. Из этого следует вывод, что не стоит беспечно относиться к роли гаранта, и взвесить все «за» и «против» перед получением кредита заемщиком.
Сегодня кредитами пользуется большая часть общества, так как они открывают путь к новым возможностям, расширению жилой площади, получению многих благ человечества. Поэтому стоит щепетильно и ответственно заботиться о кредитной репутации, благодаря которой можно получать кредиты с выгодой для себя.